逾期协商，积极应对！上岸就很快！

大家好，我是小文。逾期，并非我们个人意愿造成的，成活不易，且行且珍惜！如果不是不得已，我想逾期都不可能。既然已造成了逾期，我们就积极面对！尽最大努力，让后续越来越好。加油！

逾期协商并非“逃债”，而是在还款能力与债务压力失衡时，通过合法途径达成双赢的债务解决方案。依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊情况无力还款但有还款意愿时，可与金融机构协商个性化分期，最长可达60期。其核心逻辑是“坦诚沟通+合规举证”，脱离这一原则的协商要么无果，要么陷入风险。

真实材料+明确诉求是协商成功的核心前提

协商的本质是金融机构对借款人“还款能力”与“还款意愿”的双重评估，两者缺一不可。

真实有效的困难证明能直接佐证还款能力不足，而清晰的诉求则让协商方向更明确，避免陷入无效沟通。

反之，缺乏材料支撑的口头诉求或伪造证明，要么被直接拒绝，要么可能触犯法律。

来个案例解释一下

生意失败致逾期，合规举证达成两年分期

2023年1月，李某通过信用卡办理15万元家装分期，分60期偿还，后因生意失败导致资金周转困难，欠款本息累计15万余元逾期未还，银行多次催收无果后诉至法院。李某并未逃避，而是主动向法院说明经济困境，同时提交了生意破产证明、银行流水等真实材料，明确表达还款意愿并提出分期偿还的诉求。

法院调解过程中，李某的材料充分证明其“非恶意拖欠”，银行最终认可其还款诚意。双方达成调解协议：李某自2025年11月起分期偿还欠款，至2027年10月底结清全部本息。此案中，真实的困难证明消除了银行对“恶意逃债”的顾虑，明确的分期诉求让协商有了具体方向，最终实现债务缓冲。

需特别提醒

协商时需避开两大误区

一，轻信“先付费代办协商”的黑中介，此类机构多伪造材料或拖延失联，可能导致额外损失。

二，拒绝提供材料或失联，这会被认定为恶意透支，面临法律风险。协商全程需保留通话录音、材料邮寄凭证等证据，若银行拒绝合规协商，可通过12378银保监会投诉渠道维权。